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Jèko 2026 : la Fintech Ivoirienne qui Veut Mettre Tous les Paiements d'un Commerçant dans une Seule Caisse (Jèko Box, Tarifs Réels, PI-SPI et le Parcours du Cofondateur de CinetPay)
Un numéro Wave, un numéro Orange Money, un autre pour MTN, et la caisse en espèces : c'est le quotidien de la plupart des commerçants ivoiriens. Jèko, fintech d'Abidjan cofondée par Idriss Marcial Monthe, qui avait cofondé CinetPay en 2016, propose de tout ramener dans une seule caisse, avec un terminal à 50 000 FCFA et une commission de 1 % en magasin. Voici comment ça marche, ce que ça coûte vraiment une fois les reversements comptés, et ce qu'il faut faire préciser avant de signer.
Passez une heure au comptoir d'une boutique de Yopougon ou d'un maquis de Marcory et comptez les moyens de paiement. Un client paie par Wave, le suivant par Orange Money, un troisième demande s'il peut payer par MTN, et le quatrième sort des billets. Le gérant jongle entre deux ou trois téléphones, vérifie chaque SMS de confirmation, et le soir, personne ne sait vraiment combien la journée a rapporté sans tout additionner à la main.
Ce n'est pas un problème de technologie : chaque portefeuille fonctionne. C'est un problème de dispersion. Quatre soldes, quatre historiques, quatre retraits, et aucune vision d'ensemble.
Jèko (jeko.africa) est une fintech ivoirienne basée à Abidjan qui s'attaque exactement à ce point. Sa promesse tient en une phrase : un seul outil pour accepter tous les paiements d'un commerce, en boutique comme en ligne, avec l'argent disponible immédiatement sur un compte unique. Elle est cofondée par Idriss Marcial Monthe, qui avait cofondé en 2016 l'agrégateur de paiement CinetPay, et par Daniel Dang.
Ce guide ne cherche pas à vous vendre Jèko. Il explique comment le service fonctionne, ce qu'il coûte réellement une fois tous les frais comptés, qui est derrière, comment il se compare à l'encaissement direct par Wave ou Orange Money, et ce qu'il vaut mieux faire confirmer par écrit avant d'acheter un terminal.
Jèko en un coup d'œil 2026
| Élément | Détail |
|---|---|
| Nature | Plateforme d'encaissement pour commerçants : terminal, QR code, liens de paiement, paiement en ligne par API |
| Siège | Mstudio, Tour D, Ivoire Trade Center, Cocody, Abidjan |
| Cofondateurs | Idriss Marcial Monthe (CEO) et Daniel Dang (CTO) |
| Démarrage | Septembre 2024, d'après les profils LinkedIn publics des deux cofondateurs |
| Investisseur identifié | Fonds Ring Africa, co-géré par Ring Capital et le startup studio MStudio (montant non publié) |
| Statut réglementaire | Partenaire technique opérant pour le compte de Julaya, établissement de paiement agréé par la BCEAO |
| Produits | Jèko Box (terminal), application Jeko Business, liens de paiement, Jèko Checkout (API) |
| Moyens acceptés | Wave, Orange Money, MTN Mobile Money, Moov Money, Djamo, Visa, Mastercard, GIM-UEMOA, QR code PI-SPI de la BCEAO |
| Prix du terminal | 50 000 FCFA ; carte SIM avec forfait internet en option à 25 000 FCFA par an |
| Commission en magasin | 1 % par transaction réussie (Jèko Box) |
| Commission en ligne et liens | 1,5 % par transaction réussie |
| Virement bancaire | 1 000 FCFA fixes, quel que soit le montant |
| Abonnement, activation | Aucun, selon la page Tarifs |
| Contact | +225 07 97 71 44 32, [email protected], du lundi au vendredi de 8 h à 18 h |
Qui est derrière Jèko : de CinetPay à Jèko
C'est la première question à se poser avant de confier ses encaissements à une plateforme, et dans le cas de Jèko, la réponse a du poids.
Idriss Marcial Monthe, cofondateur de CinetPay
Idriss Marcial Monthe est un ingénieur informaticien d'origine camerounaise, diplômé en 2005 de l'ENSIT d'Abidjan, selon le portrait que lui a consacré We Are Tech en 2022. Son premier projet entrepreneurial, CinetCore, était un site de vente de noms de domaine. C'est en butant sur la difficulté d'encaisser les paiements de ses propres clients qu'il a eu l'idée de la société suivante, raconte TechCrunch.
En mai 2016, il crée CinetPay à Abidjan avec Daniel Dindji, un ami rencontré, selon Jeune Afrique, sur les bancs de la maternelle. Les revenus de CinetCore servent à lancer CinetPay. Le principe : regrouper les opérateurs de mobile money derrière une interface unique, pour que les sites marchands puissent encaisser sans signer avec chaque opérateur. C'est aujourd'hui l'un des agrégateurs de paiement les plus connus de Côte d'Ivoire.
Quelques repères de ce parcours, tous publics :
| Date | Étape |
|---|---|
| 2016 | Création de CinetPay avec Daniel Dindji ; subvention de 5 000 dollars du programme de la Fondation Tony Elumelu |
| Décembre 2021 | Levée de 2,4 millions de dollars en seed auprès de 4DX Ventures et Flutterwave ; Idriss Marcial Monthe est alors CEO et cofondateur |
| Février 2023 | Daniel Dindji devient directeur général de CinetPay, en remplacement d'Idriss Marcial Monthe |
| Octobre 2023 | Financial Afrik indique qu'Idriss Marcial Monthe occupe désormais le poste de président de la structure |
| Septembre 2024 | Il est CEO et cofondateur de Jèko, d'après son profil LinkedIn public |
Nous n'avons pas trouvé de source publique précisant s'il conserve aujourd'hui un mandat ou une participation chez CinetPay. Ce point n'est donc pas tranché ici.
Ce qu'est devenu CinetPay
CinetPay a poursuivi sa route sous la direction de Daniel Dindji. Le site de l'entreprise revendique plus de 25 000 marchands et une présence dans plus de dix pays. En septembre 2025, CinetPay a obtenu son agrément d'établissement de paiement auprès de la BCEAO, selon l'Agence Ecofin.
Le même mois, l'entreprise a été visée par ce qu'elle décrit comme une cyberattaque coordonnée en Côte d'Ivoire, au Togo et au Burkina Faso. Dans un entretien accordé à Financial Afrik en mars 2026, son directeur général explique que l'incident a pesé sur la trésorerie et retardé le reversement de fonds à certains marchands partenaires, qu'un plan de remboursement est en cours et que la majorité des entreprises concernées ont déjà été remboursées. En février 2026, TechCabal faisait état de sommes encore dues à des partenaires.
Ces événements sont postérieurs au départ d'Idriss Marcial Monthe de la direction générale, et aucune des sources consultées ne les relie à son action. Ils rappellent toutefois une réalité utile pour tout commerçant, quel que soit le prestataire : entre le moment où votre client paie et celui où l'argent arrive sur votre compte, vos fonds sont chez un intermédiaire. D'où l'intérêt, développé plus bas, de regarder la rapidité du reversement et le cadre réglementaire.
Daniel Dang, le CTO
Le second cofondateur, Daniel Dang, est présenté comme CTO de Jèko depuis septembre 2024. Son profil LinkedIn public mentionne un passage par SeQura et Pennylane, deux fintechs européennes, et une précédente expérience de cofondateur et CTO entre 2020 et 2021. À ne pas confondre avec Daniel Dindji, le cofondateur de CinetPay : ce sont deux personnes différentes.
Pourquoi ce parcours compte pour vous
Un fondateur qui a déjà construit un agrégateur en Côte d'Ivoire connaît les sujets qui font la différence au quotidien : les relations avec chaque opérateur, les incidents de confirmation, la réconciliation, les délais de reversement. Ce n'est pas une garantie, mais c'est un point de départ différent de celui d'une équipe qui découvre le marché.
On remarque d'ailleurs que Jèko ne refait pas CinetPay. CinetPay s'adresse d'abord aux sites marchands qui encaissent en ligne. Jèko met en avant le comptoir : la boutique, le maquis, la pharmacie, le stand de marché. Le paiement en ligne existe, mais le produit phare est un terminal.
Côté financement, Jèko figure dans le portefeuille du fonds Ring Africa, que Ring Capital co-gère avec le startup studio MStudio pour investir dès le pre-seed dans des entreprises qui veulent transformer le secteur informel. C'est le même écosystème que Djoli, la startup MStudio qui approvisionne les maquis et restaurants d'Abidjan, installée à la même adresse de l'Ivoire Trade Center. Le montant investi dans Jèko n'est pas public ; Crunchbase et PitchBook la classent comme entreprise financée par du capital-risque, sans chiffre.
Les quatre façons d'encaisser avec Jèko
Jèko n'est pas un seul produit mais une gamme, qui couvre le comptoir, la vente à distance et le site web. Tout aboutit au même compte Jèko.
1. La Jèko Box, le terminal du comptoir
C'est le produit central. Le fonctionnement décrit sur le site est simple : le client annonce son moyen de paiement, vous saisissez le montant sur le terminal, un QR code s'affiche, le client le scanne avec son application et valide. Vous recevez une confirmation vocale et les fonds sont crédités sur votre compte Jèko.
La confirmation vocale n'est pas un gadget. Dans un maquis bruyant ou une boutique pleine, c'est elle qui évite de demander au client de montrer son écran, et qui ferme la porte aux fausses captures de paiement.
Ce qui est inclus avec la box, selon la page Tarifs : installation et prise en main, connexion au wifi, mises à jour automatiques, assistance 7 jours sur 7 et garantie de 12 mois. Au-delà, il faut acquérir une nouvelle box. La carte SIM avec forfait internet est facturée 25 000 FCFA par an ; elle n'est pas obligatoire si votre commerce a un très bon wifi, mais Jèko la recommande fortement.
2. L'application Jeko Business, pour commencer sans terminal
Vous pouvez encaisser sans acheter la box : l'application Jeko Business, disponible sur Google Play et l'App Store, affiche un QR code dans votre téléphone et permet aussi d'envoyer des liens de paiement. Sa fiche Google Play annonce une fonction pratique pour un commerce de quartier : rendre la monnaie directement par mobile money. Elle compte plus de 1 000 téléchargements et a été mise à jour le 7 septembre 2026.
Pour un petit commerce qui veut tester avant d'investir 50 000 FCFA, c'est le point d'entrée logique.
3. Les liens de paiement, pour vendre à distance
Vous créez un lien depuis l'application ou le tableau de bord Cockpit, avec un titre, un montant et votre logo, puis vous l'envoyez par WhatsApp, Instagram, SMS ou e-mail. Le client paie depuis son portefeuille, vous recevez un reçu automatique. Le site cite le graphiste qui facture par WhatsApp, la couturière qui vend sur Instagram, le traiteur qui encaisse un acompte avant livraison, l'association qui collecte des cotisations.
Pour les vendeurs qui travaillent uniquement sur les réseaux sociaux, c'est souvent la fonction la plus utile de toute la gamme.
4. Jèko Checkout, pour les sites web
C'est l'intégration par API REST pour les e-commerçants qui ont un site. Votre serveur crée une demande de paiement, le client est redirigé vers une page pay.jeko.africa, choisit son portefeuille ou sa carte, et votre serveur est notifié par webhook. L'intégration est gratuite, les cartes passent par 3D Secure et la plateforme se dit conforme à la norme PCI DSS.
Deux détails techniques intéresseront les développeurs. D'abord, la documentation recommande de ne pas se fier au retour du client sur la page de succès et d'attendre le webhook, ce qui est la bonne pratique. Ensuite, il n'existe pas d'environnement de test séparé : l'API n'a qu'un serveur, en production, et Jèko conseille de créer une boutique dédiée aux essais. C'est faisable, mais moins confortable qu'un vrai bac à sable, et il faut le savoir avant de planifier une intégration.
Les montants par transaction vont de 5 FCFA (100 FCFA pour Moov Money) à 2 000 000 FCFA maximum, selon la documentation développeur.
Combien coûte vraiment Jèko
La grille officielle est courte et lisible. Tous les prix sont TTC, s'appliquent uniquement aux transactions réussies, et Jèko affiche ni abonnement mensuel ni frais d'activation.
La grille relevée sur la page Tarifs
| Opération | Jèko Box (magasin) | Jèko Checkout (en ligne) | Liens de paiement |
|---|---|---|---|
| Encaissement mobile money | 1 % | 1,5 % | 1,5 % |
| Transfert vers Orange Money, MTN, Moov, Djamo | 1 % | 1,5 % | Non précisé |
| Transfert vers Wave | 1,5 % | 1,5 % | Non précisé |
| Virement bancaire | 1 000 FCFA fixes | 1 000 FCFA fixes | Non précisé |
| Terminal | 50 000 FCFA | — | — |
| SIM avec forfait internet (option) | 25 000 FCFA par an | — | — |
Jèko indique aussi que les commerçants qui traitent de gros volumes bénéficient d'une réduction sur les frais, sans publier de barème.
Le point qu'on oublie : l'argent doit aussi sortir
C'est la nuance la plus importante de cette grille. L'encaissement n'est qu'une moitié du coût. L'argent arrive sur votre compte Jèko ; pour le dépenser, payer un fournisseur ou le retirer, vous le transférez vers un portefeuille mobile ou un compte bancaire, et ce transfert est lui aussi facturé, sauf en virement bancaire où le coût est fixe.
Prenons un maquis qui encaisse 1 500 000 FCFA par mois sur la Jèko Box, entièrement en mobile money.
| Scénario de sortie de l'argent | Encaissement à 1 % | Coût de sortie | Total mensuel | Coût réel |
|---|---|---|---|---|
| Tout transféré vers Orange Money ou MTN (1 %) | 15 000 FCFA | 15 000 FCFA | 30 000 FCFA | 2 % |
| Tout transféré vers Wave (1,5 %) | 15 000 FCFA | 22 500 FCFA | 37 500 FCFA | 2,5 % |
| Quatre virements bancaires par mois | 15 000 FCFA | 4 000 FCFA | 19 000 FCFA | environ 1,3 % |
| Un virement bancaire par mois | 15 000 FCFA | 1 000 FCFA | 16 000 FCFA | environ 1,1 % |
À cela s'ajoutent, la première année, les 50 000 FCFA du terminal et, si vous la prenez, les 25 000 FCFA de la SIM.
La leçon est simple : avec Jèko, le virement bancaire est la sortie la moins chère dès que les montants deviennent importants. Un commerçant qui a un compte bancaire et qui regroupe ses retraits paie à peine plus que la commission d'encaissement. Celui qui retransfère tout vers son portefeuille mobile, au fil de la journée, double presque son coût.
Sur un paiement en ligne, le même raisonnement s'applique : la page Checkout donne l'exemple d'un paiement de 25 000 FCFA, sur lequel Jèko prélève 375 FCFA (1,5 %) et vous reverse 24 625 FCFA sur votre compte Jèko. Si vous renvoyez ensuite ces 24 625 FCFA vers un portefeuille mobile, 1,5 % supplémentaires s'appliquent.
Une incohérence à faire lever avant de signer
La grille de la page Tarifs et celle de la documentation développeur ne disent pas exactement la même chose. La documentation indique que le paiement Wave sur la Jèko Box est facturé 1,5 %, et non 1 %, et que tous les reversements vers le mobile money sont à 1,5 %, Orange Money, MTN, Moov et Djamo compris. La page Tarifs, elle, affiche 1 % pour l'encaissement en magasin et 1 % pour les transferts vers Orange Money, MTN, Moov et Djamo depuis la box.
Ce n'est pas un détail : dans un quartier où une grande partie des clients paie par Wave, l'écart entre 1 % et 1,5 % sur l'encaissement change le calcul. Demandez la grille applicable à votre contrat par écrit, opérateur par opérateur, avant d'acheter le terminal.
Jèko face à l'encaissement direct et aux autres agrégateurs
La vraie question pour un commerçant n'est pas « Jèko est-il cher ? » mais « par rapport à quoi ? ». Voici les points de comparaison que l'on peut sourcer.
Face à Wave Business en direct
Wave propose son propre compte marchand. Selon sa page officielle, les paiements physiques sont gratuits pour le client, et pour le marchand les premiers 20 000 FCFA de paiements de chaque jour sont gratuits, avec des frais de 1 % ensuite. La fiche de l'application Wave Business indique que le solde peut être transféré vers un compte Wave, retiré chez un agent ou viré en banque sans frais.
Pour un commerce dont presque tous les clients paient par Wave, l'encaissement direct reste donc très difficile à battre sur le seul prix. Un maquis qui encaisse 50 000 FCFA par jour par Wave paie 1 % sur 30 000 FCFA, soit 300 FCFA par jour, environ 9 000 FCFA sur un mois de 30 jours, et retire sans frais.
Ce que Wave Business ne fait pas, c'est accepter les clients Orange Money, MTN, Moov ou les cartes bancaires. C'est précisément là que Jèko se place : sur le commerçant qui ne veut refuser aucun client et qui veut une seule caisse au lieu de trois.
Face aux comptes marchands des opérateurs
Orange Money, MTN et Moov ont chacun leur service de paiement marchand, avec un contrat, un compte et un solde distincts. Leurs commissions marchandes sont généralement négociées selon le volume et ne sont pas publiées sous forme de grille unique comparable à celle de Jèko. Le gain apporté par un agrégateur, ici, est surtout opérationnel : un contrat au lieu de trois ou quatre, un tableau de bord consolidé et un point journalier automatique.
Face aux autres agrégateurs
| Critère | Jèko | Fineo Pay | Wave Business en direct |
|---|---|---|---|
| Commission en magasin | 1 % (Wave : 1,5 % selon la documentation) | 3 % sans abonnement, 2,5 % avec abonnement | Gratuit jusqu'à 20 000 FCFA par jour, puis 1 % |
| Commission en ligne | 1,5 % | 3 % ou 2,5 % ; carte 3,25 % | Paiement en ligne Wave uniquement |
| Abonnement | Aucun | 0, 7 000 ou 19 000 FCFA | Aucun |
| Terminal physique | Jèko Box, 50 000 FCFA | QR code | QR code |
| Portefeuilles acceptés | Wave, Orange, MTN, Moov, Djamo, cartes, PI-SPI | Wave, Orange, MTN, Moov, Fineo, cartes | Wave |
| Sortie des fonds | 1 % à 1,5 % vers mobile money, 1 000 FCFA en banque | Selon la formule (voir notre analyse) | Sans frais |
| Cadre réglementaire | Partenaire technique de Julaya, EP agréé BCEAO | ADEC SA, microfinance agréée BCEAO | Opérateur de mobile money (compte marchand propre) |
| Crédit adossé aux encaissements | Annoncé comme objectif, pas d'offre publiée | Oui, jusqu'à 15 % du volume | Non |
Sur le prix d'encaissement pur, la grille publique de Jèko est donc nettement en dessous de celle de Fineo Pay, et proche de celle de Wave Business une fois passé le seuil gratuit, tout en acceptant tous les opérateurs. Notre analyse détaillée de Fineo Pay montre qu'un agrégateur plus cher peut se justifier par d'autres services, notamment le crédit ; Jèko, de son côté, affiche dans sa mission la volonté de « faciliter l'accès au crédit » des commerçants, mais aucune offre de financement n'est publiée à ce jour.
La page Checkout de Jèko contient aussi un tableau comparatif face à un « Concurrent 1 » et un « Concurrent 2 » non nommés, crédités de 1,8 à 3 % à l'encaissement et d'un reversement à J+3 ou J+1. Faute de savoir de qui il s'agit, ce tableau est à lire comme un argument commercial, pas comme une comparaison vérifiable.
Le QR code PI-SPI : l'argument qui pourrait compter le plus
Parmi les moyens acceptés, un seul ne dépend d'aucun opérateur privé : le QR code PI-SPI de la BCEAO.
La PI-SPI, plateforme interopérable du système de paiement instantané lancée par la Banque centrale le 30 septembre 2025, permet de payer depuis une banque, une microfinance ou un portefeuille mobile raccordé, en quelques secondes, 24 heures sur 24. Nous avons détaillé son fonctionnement, ses tarifs et la liste des établissements ivoiriens raccordés dans notre guide complet du PI-SPI de la BCEAO.
Pour un commerçant, l'intérêt est direct : un client dont la banque ou le portefeuille est raccordé à la PI-SPI peut payer par le même QR code standard, sans que le commerçant ait à signer avec cette banque. Jèko présente ce QR code comme « accepté par toutes les banques et tous les portefeuilles de l'UEMOA ».
Le mouvement s'accélère : Jeune Afrique rapportait le 1er octobre 2026 que Wave venait de rejoindre la PI-SPI, après la date limite de connexion fixée par la BCEAO au 30 septembre. Plus les grands portefeuilles s'y raccordent, plus un QR code PI-SPI au comptoir devient utile.
Deux nuances, pour rester précis. D'abord, la PI-SPI est récente et son adoption au comptoir reste à construire : tous vos clients ne sauront pas encore qu'ils peuvent l'utiliser. Ensuite, nous n'avons pas trouvé de grille Jèko distincte pour les paiements par QR code PI-SPI ; à faire préciser au moment de l'ouverture du compte.
Julaya : ce que veut dire « partenaire technique »
Le pied de page de chaque page du site est explicite : « JEKO est un partenaire technique qui opère pour le compte de JULAYA, établissement de paiement agréé par la BCEAO. »
Concrètement, cela signifie que Jèko ne détient pas, d'après ce qu'il affiche, sa propre licence d'établissement de paiement. Il fournit la technologie, le terminal, l'application et la relation commerciale ; le service de paiement est rendu sous l'agrément de Julaya.
Julaya Côte d'Ivoire SA a annoncé le 10 mai 2025 avoir obtenu de la BCEAO l'agrément d'établissement de paiement n° EP.CI.004/2025. C'est une fintech ivoirienne spécialisée dans les paiements B2B, que nous évoquions déjà dans notre comparatif banques contre fintechs en Côte d'Ivoire.
Ce montage est courant et parfaitement légal dans l'UEMOA. Il appelle simplement trois vérifications de bon sens :
- Lisez le contrat pour savoir avec quelle entité vous signez réellement, Jèko, Julaya ou les deux, et qui est responsable de vos fonds en cas d'incident.
- Demandez où sont logés les fonds entre l'encaissement et votre reversement, et dans quels délais un litige est traité.
- Gardez une trace des reçus et du relevé de votre compte Jèko, que vous pourrez rapprocher de vos propres ventes, notamment si vous émettez des factures normalisées électroniques (FNE).
L'avantage du reversement instantané, que Jèko annonce 24 h sur 24 et 7 j sur 7, y compris les week-ends et jours fériés, est justement de réduire le temps pendant lequel votre argent reste chez un intermédiaire. Plus vous le faites sortir régulièrement, moins vous êtes exposé. C'est aussi pour cela que le coût de sortie, vu plus haut, mérite d'être calculé.
Les points à vérifier avant de signer
Le site de Jèko est soigné et plutôt transparent sur ses prix. En le lisant page par page, on relève pourtant plusieurs informations qui ne concordent pas. Aucune ne disqualifie le service, mais chacune mérite une réponse écrite.
La Jèko Box fonctionne-t-elle sans internet ? La page d'accueil présente le terminal avec la mention « Fonctionnement sans internet », et la page LinkedIn de l'entreprise parle d'un « terminal de paiement sans internet ». Mais la FAQ de la même page d'accueil répond que « JEKO nécessite une connexion Internet pour fonctionner », la page du terminal insiste sur la connectivité 4G et wifi, et la SIM avec forfait est fortement recommandée. Pour un commerce situé dans une zone où le réseau coupe souvent, c'est la première question à poser : que se passe-t-il, exactement, quand la connexion tombe au moment d'un paiement ?
Wave est-il accepté sur la box au même tarif ? La page du terminal liste Orange Money, MTN, Moov et Djamo, sans Wave. La documentation développeur, elle, prévoit bien Wave sur la box, mais facturé 1,5 %. Au vu du poids de Wave dans les paiements ivoiriens, c'est un point à clarifier.
Les chiffres d'activité ne sont pas cohérents entre les pages. La page d'accueil affiche « 500+ millions » de transactions mensuelles, la page Checkout « 300K+ » transactions traitées chaque mois, et la page du terminal invite à rejoindre « plus de 600 commerçants ». Un ordre de grandeur de plusieurs centaines de milliers de transactions pour quelques centaines de commerçants paraît plus plausible que 500 millions, mais aucun de ces chiffres n'est audité ni publié ailleurs. Nous les citons comme des chiffres annoncés par l'entreprise, sans pouvoir les vérifier. Il en va de même du « taux de réussite instantané de 98 % » et des « +8 partenaires connectés ».
Les témoignages ne sont pas vérifiables. La page Checkout cite trois clients identifiés par un prénom et une initiale, à Abidjan, Yamoussoukro et Bouaké. C'est une pratique courante, mais elle ne permet pas de contacter une référence. Demandez plutôt à Jèko les coordonnées de deux ou trois commerçants de votre secteur qui utilisent la box depuis plusieurs mois.
Pas d'environnement de test pour l'API. Pour une équipe technique, cela impose de tester en production sur une boutique dédiée, avec de vrais petits montants.
Le plafond par transaction. 2 000 000 FCFA par paiement, selon la documentation : sans effet pour un maquis, à anticiper pour un grossiste ou un hôtel qui encaisse des séjours.
Le volume d'utilisateurs de l'application reste modeste. Plus de 1 000 téléchargements sur Google Play, ce qui est cohérent avec une entreprise lancée fin 2024 et centrée sur le terminal, mais qui rappelle qu'on est sur un acteur jeune.
Pour qui Jèko est adapté, et pour qui il l'est moins
| Votre profil | Jèko est-il adapté ? |
|---|---|
| Boutique, supérette, pharmacie qui reçoit des clients de tous les opérateurs | Oui, c'est le cas d'usage central. Une caisse, un QR code, une confirmation vocale, un point journalier |
| Maquis ou restaurant avec beaucoup de passage aux heures de pointe | Oui, à condition que la connexion du lieu soit fiable et que le tarif Wave soit clarifié |
| Vendeur sur WhatsApp ou Instagram sans site web | Oui. Les liens de paiement suffisent, sans terminal ni développement |
| E-commerçant avec un site et une équipe technique | À étudier. 1,5 % est compétitif, mais l'absence de bac à sable et le coût de sortie doivent entrer dans le calcul |
| Commerce dont presque tous les clients paient par Wave | Pas forcément. Wave Business en direct reste moins cher, avec des retraits sans frais |
| Commerçant qui retransfère tout vers son portefeuille mobile chaque jour | À calculer. Le coût réel monte à 2 % ou 2,5 % ; un compte bancaire et des virements groupés changent la donne |
| Commerçant qui cherche d'abord du crédit | Pas encore. Aucune offre de financement publiée à ce jour |
| Grossiste qui encaisse plus de 2 millions par paiement | Non, en l'état. Le plafond par transaction est de 2 000 000 FCFA |
La démarche raisonnable : commencez avec l'application Jeko Business et un QR code dans votre téléphone, sans acheter la box. Encaissez deux ou trois semaines, notez la part de vos clients par opérateur, faites le calcul encaissement plus sortie sur vos vrais chiffres, puis décidez si le terminal à 50 000 FCFA se justifie.
FAQ Jèko 2026
Jèko, c'est quoi ?
Une fintech ivoirienne d'encaissement basée à Abidjan, qui permet aux commerçants d'accepter Wave, Orange Money, MTN Mobile Money, Moov Money, Djamo, les cartes Visa, Mastercard et GIM-UEMOA ainsi que le QR code PI-SPI de la BCEAO, en magasin avec un terminal, par lien de paiement ou sur un site web par API.
Qui a fondé Jèko ?
Idriss Marcial Monthe, CEO, et Daniel Dang, CTO. Idriss Marcial Monthe avait cofondé l'agrégateur CinetPay en mai 2016 avec Daniel Dindji, et l'a dirigé jusqu'en février 2023.
Jèko est-il agréé par la BCEAO ?
Jèko se présente comme un partenaire technique opérant pour le compte de Julaya, établissement de paiement agréé par la BCEAO sous le numéro EP.CI.004/2025. L'agrément est donc celui de Julaya, pas celui de Jèko en propre.
Combien coûte la Jèko Box ?
50 000 FCFA, avec installation, assistance 7 jours sur 7 et garantie de 12 mois inclus. La carte SIM avec forfait internet est en option à 25 000 FCFA par an.
Quels sont les frais de Jèko ?
1 % par transaction réussie en magasin, 1,5 % en ligne et par lien de paiement, sans abonnement ni frais d'activation. Le transfert vers un portefeuille mobile coûte de 1 % à 1,5 % selon la page et l'opérateur, et le virement bancaire 1 000 FCFA fixes. La documentation développeur indique 1,5 % pour Wave sur la box : faites confirmer la grille applicable par écrit.
Peut-on utiliser Jèko sans terminal ?
Oui. L'application Jeko Business affiche un QR code sur votre téléphone et permet d'envoyer des liens de paiement par WhatsApp, SMS ou e-mail.
Quand reçoit-on l'argent ?
Jèko annonce un crédit instantané sur le compte Jèko, 24 h sur 24 et 7 j sur 7, week-ends et jours fériés compris, puis un transfert à votre demande vers votre banque ou votre portefeuille mobile.
Jèko accepte-t-il Wave ?
Oui, selon la page d'accueil, l'application et la documentation. La page du terminal ne le mentionne pas dans sa liste, et la documentation indique un tarif de 1,5 % pour Wave sur la box. À vérifier au moment de la souscription.
La Jèko Box marche-t-elle sans internet ?
Le site se contredit sur ce point : une mention « fonctionnement sans internet » d'un côté, une FAQ qui indique qu'une connexion est nécessaire de l'autre. Posez la question directement à Jèko avant l'achat.
Jèko est-il moins cher que Wave Business ?
Pas pour un commerce payé presque uniquement par Wave : Wave Business est gratuit pour les 20 000 premiers FCFA de chaque jour, puis à 1 %, avec des retraits sans frais. Jèko devient intéressant quand vos clients utilisent plusieurs portefeuilles et des cartes, et que vous voulez une seule caisse.
Qu'est-ce que le QR code PI-SPI accepté par Jèko ?
C'est le QR code standard de la plateforme de paiement instantané de la BCEAO, qui permet de payer depuis toute banque ou tout portefeuille raccordé à la PI-SPI. Notre guide dédié explique comment l'utiliser côté client.
Pour aller plus loin
- PI-SPI de la BCEAO : le paiement instantané qui relie banques et mobile money dans l'UEMOA
- Fineo Pay : l'agrégateur de paiement adossé à une microfinance agréée
- Djoli : la startup MStudio qui approvisionne les maquis et restaurants d'Abidjan
- Djamo vs Wave : le comparatif des frais et des cartes
- Banques contre fintechs en Côte d'Ivoire : qui gagne pour quel usage
- La facture normalisée électronique (FNE) en Côte d'Ivoire
- Créer son entreprise en Côte d'Ivoire
- Site officiel : jeko.africa
Jèko ne réinvente pas le paiement mobile, et ne prétend pas le faire. Son pari est plus modeste et plus concret : rassembler dans une seule caisse ce que les commerçants ivoiriens gèrent aujourd'hui sur trois téléphones, avec un terminal abordable, une confirmation vocale et une grille de prix publiée. Le fait que son CEO ait déjà cofondé et dirigé un agrégateur connu à Abidjan donne à ce pari une base d'expérience que peu de jeunes fintechs peuvent revendiquer.
Les questions ouvertes sont réelles : un site qui se contredit sur le fonctionnement hors connexion et sur le tarif Wave, des chiffres d'activité incohérents d'une page à l'autre, un agrément qui est celui d'un partenaire, et un coût de sortie de l'argent qui peut doubler la facture si l'on n'y prend pas garde. Aucune n'est rédhibitoire ; toutes se règlent par une question posée avant de signer.
Faites le calcul sur vos propres ventes, encaissement et sortie compris, commencez par l'application avant d'acheter la box, et demandez la grille tarifaire de votre contrat par écrit. C'est la meilleure façon de savoir si une caisse unique vaut, pour votre commerce, le point de commission qu'elle coûte.
Sources : Jèko — site officiel, page d'accueil et FAQ, Jèko — page Tarifs, Jèko — terminal Jèko Box, Jèko — Jèko Checkout, Jèko — liens de paiement, Jèko — À propos, Documentation développeur Jèko, Documentation Jèko — paiement en magasin, Google Play — application Jeko Business, LinkedIn — page Jèko, LinkedIn — profil public d'Idriss Marcial Monthe, LinkedIn — profil public de Daniel Dang, Ring Capital — Jèko dans le portefeuille Ring Africa, Ring Capital — fonds Ring Africa avec MStudio, Crunchbase — profil de Jèko, Julaya — communiqué sur l'agrément d'établissement de paiement de la BCEAO, mai 2025, Jeune Afrique — Start-up de la semaine : CinetPay, décembre 2017, TechCrunch — 4DX Ventures and Flutterwave back CinetPay in $2.4M round, décembre 2021, We Are Tech — Avec CinetPay, Idriss Marcial Monthe facilite la réception de paiements en ligne, juin 2022, Sika Finance — CinetPay : Dindji Daniel nommé directeur général, mars 2023, Financial Afrik — Daniel Dindji devient le directeur général de CinetPay, octobre 2023, CinetPay — À propos, Agence Ecofin — FeexPay et CinetPay décrochent leurs agréments auprès de la BCEAO, septembre 2025, Financial Afrik — entretien avec Daniel Dindji, CEO de CinetPay, mars 2026, TechCabal — CinetPay customers owed over $1 million months after alleged cyberattack, février 2026, Wave — Wave Business, Google Play — application Wave Business, Fineo Pay — site officiel, Jeune Afrique — Paiement instantané : Wave rallie la plateforme de la BCEAO, octobre 2026. Tarifs et informations relevés le 26 octobre 2026, susceptibles d'évoluer.